投資に資本は必要ですが、一般のビジネスマンや主婦には、不動産投資のように一度に大金が必要な投資を行うことは容易なことではありません
その時、その時に資本を追加していきながら、将来に渡って一財産作るような形になります。

しかしながら、どの投資先も小額の資本では、安定して生活をしていけるだけのリターンが得られないのが実情です。
仮に年10%のリターンが得られる投資先があったとしても、投資だけで生活をしていくためには、400万HK$位の資本が必要です。（毎月3万HK$位の生活費がかかると仮定）
まあ、ざっと5千万円ですね。

将来上記の額が手に入ることもあるかもしれませんが、すぐには難しいですので、小額からでも投資できる対象を探すことにします。

ハイリターンを狙える商品があっても、1日の中で投資のために使える時間は限られています。
日常活動をされているビジネスマンや主婦の方なら、1日中市場のチャートを見ているわけにもいきませんから、すぐご理解いただけますよね。
各言う管理人も日中は仕事をしていますので、投資に回せる時間はそれほど多くありません。

その点、ファンドは（リターンはともかく）上記の２点を十分フォローしてくれていました。

先にも書きましたが、ファンドの運用の場合、自分の考えた（感じた）タイミングに売買することはできません。もちろん、システムによってはできるのかもしれませんが、マニュライフ香港ではオンラインによる売買を行っていません。

そこで、今回はインターネットを使って、自分で売り買いできるような対象を探したいと考えています。
というか、対象は2009年のうちに決めてあるんですけれどね。

香港では、各銀行の壁面に堂々とATMが設置されています。
設置場所は主に、銀行店内・店舗外壁・駅構内となっており、時々利用者が列を成しているのを見ますが、日本の銀行ほど待たされないのが特徴です。
多分、一人の人が何回も使っていると文句を言うんでしょうね。国民性で。

 

日本人にとって気になるのは、ATMを使った入出金の最中に、すぐそばで人の往来があること。引出しをした時は誰かに見られているのではないかという気にさせられます。
初めてのときは緊張しますよ～。

慣れるまでは店舗内か駅構内のATMを使って、何かあったときに対処をしやすくすればいいでしょう。
実際には、ATMを使っているところを見ている人はほとんどいないようですが...。

香港のATMに慣れてくると、日本で長蛇の列に並ぶ気がしなくなります。「空いてるときにおろせばいいやっ！」って感じでね。
それだけあちこちにATMがあるということでしょう。

 

意外と便利なのが、駅構内にあるATM。

香港では、MTR(地下鉄)を使うことが多いので、どうしても駅を利用する機会が多くなります。
駅に行くことで、引出しをしたり、振込みをしたりと、いわゆる『ついで』で銀行処理を完了することができます。

管理人も香港のATMに慣れるまでは駅のATMをよく利用していました。

あと、これはATMとは直接関係が無いのですが、銀行を利用するといった意味では似たような事ですのでちょっとご紹介をしますと、人との待ち合わせに利用すると便利です。

香港に不慣れなときによくやっていた方法ですが、「○○駅の恒生(ハンサン）銀行の前で○○時に」集合するわけです。

香港では、どの駅にも恒生(ハンサン）銀行の窓口やATMがありますので、色々な人が待ち合わせに使っています。
かなりごった返す時もありますが、不慣れな地区では使ってみてはいかがでしょうか。

今回試してみたのが、康和堂中医診所(Hormonic Health amedical Cntre)。
香港銅鑼灣（Causway Bay）にある『そごう』の裏位に位置している中国系の小さなクリニック。
他のお客さんも数多く来院しているので、通常のマッサージ店とは異なり、ツボや医学的に詳しい医師(かな？）が実際に施術してくれる。

管理人が初めて訪問した時に、予約が必要で、しかもその場での支払いを要求された。
よく香港人に文句を言われないなと思いながらも、90分でHK$298というコースを頼んだのだが、ディスカウントは月～木曜日の昼時間のみということだったので、注意が必要だ。実際はもっと高いらしい。他にも、45分/HK$168というコースがあった。

また、パンフレットには金額が明示してあるにもかかわらず、男性の場合HK$10高くなるのも覚えておこう。
（まあ、香港ではよくあることなので、支払いの前に金額のチェックは忘れないようにしたい。）

香港は日本とは異なり、全ての分野でスタッフにプロフェッショナル意識が低いとのイメージが強いのだが、実際にマッサージを受けてみた結果、今迄受けた中で一番感触が良かった。

体のチェックから入り、少し体を慣らした後、骨のズレを修正、バランスを整えることから始まった。
管理人の体は、前述の通り、かなり疲れが溜まっているらしく、4箇所位、背骨がボキボキなっていた。次に首と腰の骨を順次修正し終わった後、うつぶせになってマッサージが再開される。

日本でマッサージを受けると、凝っている箇所があれば、｢疲れてますね。首がかなり硬いですよ。｣などと声をかけながらの施術になるが、こっちでは舌打ちの嵐。
肘を使ってかなり強引にほぐしにかかる。
これが国民性の違いか！

｢日本のサービスは世界一だな｣と感じながらも、こちらもどこが凝っているのかすぐにわかるのはありがたい。
管理人は広東語が話せないため、マッサージ師とのコミュニケーションがほとんど取れないが、体勢を変えなければならない場合はジェスチャーで教えてくれるので、問題は無い。

この態度に我慢できない方は香港でのマッサージはお奨めしない。
痛い思いをした上にストレスまで溜まること請け合いだからだ。

結局マッサージ師の話では、管理人はかなり凝っている患者ということのようだ。お互い言葉がわからないながらも、懸命にジェスチャーで説明をしてくれた。

香港のマッサージにも色々な種類があり、今回は中式というオイルや道具を使わない指圧専門のコースだけだったにもかかわらず、オイルを使ってかなり念入りにコリを取ってくれた。
（オイルを使うタイプは値段が上がるの一般的）

香港に来るときには1回は来ようと思える内容であった。

 

最後に「さすが香港｣と思ったのは、パッケージチケットの購入を窓口で薦められた時だ。
1年間有効のチケット10枚をマトメ買いするもので、説明によるとかなりリーズナブルなのだが、実際にはHK$300を10枚だから、HK$3000になる。
一括で払うとなると、円高の今日でも、かなりの金額になる。
いつ香港に来れるか判らない身ではリスクのほうが高いので断った。
ちなみにこの説明は、英語で受付嬢がしてくれたのだが、うっかり『Yes』と答えないようにひたい。

値段の安いマッサージ屋に回数行くよりも、しっかりとした所で回数を減らしたほうが結果として効率がいいと思うので、香港でマッサージを受けたいと考えている方は一度試してみてはいかがだろうか。

日本の銀行に預金をしていた場合、利率や支払い月は銀行によって様々ですが利息がつきます。しかしながら、我々の口座に入金された利息からは既に税金が引かれているのをご存知でしょうか？

 

日本では源泉分離課税制度を採用しており、入金された時点で既に２０％の税金が引かれています。
つまり、我々日本国民が受け取る利息は、本来もらえる筈の額の８０％ということになります。例えば、１００円しか利息がつかなくても、２０円を自動的に引かれて、手元に振り込まれるのは８０円ということです。

香港はタックスヘイブンですから、銀行の利息に対して税金を香港政府に納める必要はありません。これは、香港在住であろうが、なかろうが共通のことです。
上記の例では、１００円が全額入金されます。

 

しかしながら、我々が日本に住んでいる場合は日本政府に税金を払う義務があります。
結局は税金を払わなくてはならないのでしょうか？

日本政府は海外での所得に対して税金をかけていますが、利益分を円転（円に戻す事）した時点で所得とみなし、総合課税扱いにします。

 

通常、サラリーマンや主婦・学生の場合、年２０万円未満の給与外所得の場合、総合課税額から控除され、税金を払わなくてもいいことになっています。

 

他の所得がある方はその分を合計して提出する必要がありますが、年２０万円の所得ということは、月１万６千円までの収入は申告する必要がないということになります。
２０万円相当の利息を得るには、年率２％と仮定すると１千万円相当の預金をしなければ得られません。
事実上、海外で預けた預金に対する税金はかからないのと同じではないでしょうか？

それでは、なぜ円転した時点で税金の対象となるのでしょうか？
それは、日本の通貨が"円"だからです。今のところ、円以外の通貨は日本国内ではお金として認められていないという証拠ではないでしょうか。

 

しかしながら、ここで注意が必要です。
数年分の利息をまとめて円転した場合、２０万円を超えてしまうと総合課税により税金を払う義務が発生します。
比較的大目の利息を得ることができる方は、毎年一回は円に両替して、その記録をとっておいたほうが安全です。日本の銀行に振り込む場合は、通帳のコピー等ですね。

 

所得額が大きいようであれば、毎年利益を確定して、確定申告を提出する必要があります。
（この点は所轄の税務署により見解が異なりますので、地元の会計士や税理士に相談しておいたほうが安全です。）

香港に限りませんが、海外・外貨投資を検討されている場合、投資を行うタイミングが非常に重要になってきます。

実際、今回もどこまで円高が進むかわからない状況ですから、一回で全ての投資・両替を行うとリスクが高くなりますが、数回に分けて分散投資を行う事でリスクを下げることが可能です。
海外・外貨で投資を行うのであれば、円高のときに始めた方がいいと思いませんか？

 

特に香港で投資を行う場合、ドルと香港ドルとの両替を気にしなくていいのが特徴です。
『香港ドルについて』でもご紹介しましたが、アメリカドルと香港ドルは＄１＝約HK$７．８で
固定されています。

つまり、日本で香港ドルを手に入れることができなくても、アメリカドルに両替しておけば香港ドルで投資をする事ができます。（空港で両替しますと非常に高い手数料がとられますからやめましょう。香港に着いたら、銀行に行って両替してもらうのが一番手数料が低くなります。）

 

実際に計算してみましょう。
１万ドルを投資のために円を米ドルに両替するとします。

１ドル＝120円の時、120万円が必要ですが(交換手数料は考慮していません）、
１ドル＝102円の時、102万円でいいんです。

海外旅行に出かけるとき、円高なら嬉しいですよね。海外投資もまったく同じです。
この差額を投資するのか、資本金を減らすのかは自由に決めることが可能です。
投資を開始する時点で、既に15％もの差が生じています。

 

しかも、今回は全世界的に株価が下落していますから、今後の株価上昇も見込めるサービス付きです。
実際にはすぐに投資を行わなくても、有利な時点で円をドルや他通貨に換えておくことは、
将来投資を行う際にリターンに大きく影響を及ぼします。
日本の銀行でも外貨を預けることができますから、タイミングを見て準備をしておくことが大切でではないでしょうか。

それでは、香港には連名口座があって、なぜ日本にはないのか考えてみると、税金が絡んでくることが原因と思い当たります。

 

香港では、相続税がかからない事をご存知の方も多いと思いますが、日本では相続する額によっては税金がかかりますよね？
つまり、連名口座に夫婦共同の財産を入れられていた場合、相続税をかけるべき対象額が曖昧になり、課税できなくなってしまうことが最大の理由だと思われます。

 

もし、上記のように夫婦で連名口座を作っていた場合、例えば夫が他界した際に、妻は自分のサインで連名口座のお金を引き出すことが可能です。

日本でも、実際はカードで引出しを行うことが可能ですが、死亡日時と口座の移動記録から相続対象金額が税務署にわかるようになっています。

時々、夫の口座をロックされてしまい、家族が葬式代金も引出せなかったというような制度上の欠陥（税務署に都合のいい制度）が時々新聞に紹介されています。

 

つまり、個人の資産であるはずの貯金を国（税務署）の許可なく勝手に移動してはならないという国の姿勢が、日本には連名口座を作らせない最大の理由といえるのではないでしょうか。

 

香港で資産運用（貯金だけでも）をして、しかも利益（利息）が年20万円以下の場合、香港はもとより、日本でも税金を支払う必要がありませんので、いざというときのために連名口座を作ってみてはいかがでしょう。
万が一のときに、スムーズに資金を移動させられる事が、連名口座の魅力です。

『香港は日本から最寄のタックスヘイブン』でもご紹介していますが、香港は日本から
飛行機に乗れば4～5時間で到着することができる最寄のタックスヘイブンです。

 

香港国際空港からエアポートエキスプレスを利用することで、香港駅（セントラル駅とつながっています）まで23分で到着することができます。
急な用で出向かなければならくなった場合、日本から１日以内に到着することが可能な場所となっています。

 

現地に赴くまでに飛行機を乗り継いで数日かかるような場所では、何かあった時に対処が
遅れますので、我々が日本に住んでいるということを起点として考えておくことが重要です。

世界的に見て、我々日本人は外国語があまり得意な民族では無いようです。
生活をしていく上で他言語を使う必要が無いのが一因かとは思いますが、義務教育で中学1年から習っていた英語でさえ、日本語と同等に話せるという方は多くないのではないでしょうか。

 

そんな中、投資先の現地語で話さなければ交渉がままならない状況であったらどうでしょう？
フランス語・ドイツ語・ロシア語・中国語等。有名な国の言葉でもわかりませんよね。
とても有利に事が進むとは思えません。

 

香港の公用語は広東語と中国語（北京語）ということになっていますが、中国への返還前は英語が公用語でしたので、現在でも英語を話せる人が多いのが特徴です。
金融機関に勤めている人であればほぼ全員が話せるのではないでしょうか。
場合によっては片言や流暢に日本語を話す香港人もいますから驚きです。

管理人は返還前の香港に滞在していた時期がありますが、自分達の能力が給料に反映されると人はこんなにも努力するものなのかと感嘆させられました。（香港では他言語を話せると給料が高くなるシステムを導入している企業が多くあります。）

 

ここでちょっと注意なのですが、香港で使う英語は英国語（King's English)です。
我々日本人が習う英語は、米語（American English）ですから、若干の違いが生じます。
金額などを打ち合わせる場合は、念のため、紙に書いて桁を間違えないようにするなどの注意が必要です。

香港は中国返還前より現在に至るまで、短期入国の場合（90日間）、日本人に対して入国ビザを要求していません。

投資対象国に行く度に入国ビザが必要な場合、飛行機に乗るまでにビザ取得の日程が必要になりますから、『何かあった時』の対処が更に遅れることになります。

 

もちろん、上記期間以上に滞在する場合は必要に応じてビザを取得する必要がありますが、銀行・証券口座を開くだけとか、現地のセミナーに出席するというくらいであれば十分用が足りると思います。

 

もし、1億円以上の投資ができるのであれば、2003年10月より導入している『投資移民制度』を活用できるかもしれません。

香港が海外からの投資促進を目的として導入した制度ですが、香港の不動産および金融商品への投資額がHK$650万（約1億円）以上の投資者に香港の居住権を認める制度です。

【参考：香港に於ける投資移民の制度】